Juan Carlos Elias • 28 de septiembre de 2021

¿Tiene suficiente para la jubilación?

¿Cuánto costará la universidad de tus hijos?


Si hay una emergencia económica en casa ¿Cómo lo resolverías?


Los planificadores financieros suelen utilizar la “regla de las veinticinco veces” para determinar cuánto debería valer una cartera para que alguien se jubile de forma segura. Si necesita $ 50,000 al año para vivir cuando se jubile, entonces, usando la “Regla de los 25 tiempos”, debería tener $ 1,250,000 en acciones, bonos y fondos mutuos para poder jubilarse. Luego, al jubilarse, los planificadores financieros comienzan a liquidar estos activos usando una “regla del 4 por ciento”, que simplemente significa que liquidan el 4 por ciento de la cartera cada año hasta que se reduzca a cero después de 25 años. Si se jubila a los 65, es mejor que espere no vivir más allá de los 90 o se arruinará.

Los bienes raíces tienen muchas ventajas sobre la inversión en acciones, bonos o fondos mutuos. Los bienes raíces ofrecen un flujo de caja predecible; se aprecia en valor, manteniéndose así con la inflación; proporciona un mayor rendimiento debido al apalancamiento positivo; y ofrece crecimiento del capital social a través de la reducción de la deuda. Durante la jubilación, los bienes raíces son un activo autosuficiente, mientras que las acciones son un activo auto liquidable. ¿Qué preferiría, un activo autosostenible o un activo auto liquidable?

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